Sa nakaraang 30 taon, ang interes rate ay ebbed at makabuluhang flowed sa pananalapi ng tubig ng mga handog sa bahay ng mortgage. Malapit sa simula ng 1980s, halimbawa, mga rate para sa tradisyonal na 30 taon, fixed rate pagkakasangla ay sa paligid ng 18 porsyento. Sa ngayon, bagaman, kami ay nakakakita ng mga rate para sa parehong uri ng pautang sa paligid ng 5 porsiyento - at sa ilang araw na lamang, sa saklaw 4 porsyento.
Marami ang may-ari ng bahay na binili kapag rate ay mataas na mataas na ngayon ay isinasaalang-alang refinancing upang magkamit ng mga pakinabang ng mas mababang mga rate ngayon. Kung ikaw ay isa sa mga tao na ito, alam na may ilang mga gastos na kasangkot sa refinancing ng iyong bahay, tulad ng isang tasa, pamagat ng seguro, at ang isang bayad sa utang pinanggagalingan, lamang sa pangalan ng ilang. Upang malaman kung ang mga gastos ay balanse out sa mga potensyal na pera na maaari mong i-save sa pamamagitan ng refinancing, maaari mong gamitin ang pangkalahatang tuntunin ng isda na tinatawag na sa 2 porsiyento tuntunin. Sa payak na Ingles, mga batas na ito ay nagpapahiwatig na ang porsyento pagkakaiba sa pagitan ng kasalukuyang rate mayroon ka sa iyong mga pautang at ang bagong rate na inaalok ay dapat hindi bababa sa 2 puntos. Kaya, kung kayo ay isa sa mga borrowers sa 1980s na nakuha ng isang rate sa mga kabataan (at maaari kang makakuha ng isang rate ngayon para sa mga paligid ng 5 porsiyento), ito would gumawa pretty mabuting pag-iisip sa Refinance.
Ako isinama sa ibaba 3 mga benepisyo para sa refinancing na may mas mababang mga rate ng:
1) pagpapababa ng buwanang kabayaran - Sa pamamagitan ng pagbaba ng rate ng iyong mga pautang, maaari mong makita ang isang makabuluhang pagkakaiba sa inyong buwanang mortgage bayad. At, bawat kaunti nagdadagdag up. Ang ilang mga borrowers na Refinance maaaring i-save ang mga libo-libong dolyares sa kabuuan ng kanilang mga utang na panahon. Magkano mong i-save, bagaman, lubos na umaasa sa inyong mga numero. Kaya, tiyakin na makipag-usap sa isang mortgage espesyalista na gawin ang mga numero ng crunching para sa inyo upang makita kung magkano ang maaari mong i-save ang potensyal na sa pamamagitan ng refinancing.
2) Ang pagbabago sa uri ng pautang ikaw ay may - Ang ilang mga borrowers piliin na Refinance kahit na hindi sila ay magse-save ng pera sa pamamagitan ng paggawa nito. Mag-isip ng maraming mga borrowers na nakuha ng isang adjustable rate mortgage. Kami ay nakakakita ng isang pulutong ng mga borrowers refinancing lamang upang lumipat sa pagkakasangla fixed rate. Gayundin, ang ilang mga borrowers na magkaroon ng isang lobo nagtrabaho sa kanilang mortgage piliin na Refinance kapag ito ay makakakuha ng mas malapit sa panahon na upang gumawa ng bulk na kabayaran.
3) Pagkuha ng pera mula sa iyong katarungan - Kung ikaw ay nasuri sa iyong bahay para sa sampung o higit pang mga taon, ikaw ay malamang na magkaroon ng isang mahusay na piraso ng katarungan dahil sa ang kabuuang appreciation ng iyong bahay (kahit na gamit ang mga kasalukuyang sawsaw sa mga halaga ng bahay) at upang ang katunayan na kayo ay gumawa ng mga buwanang kabayaran para sa ilang oras. Para sa mga kadahilanang ito, ang ilang mga borrowers opt sa pull out ng pera kapag sila Refinance kanilang mortgage upang makatulong sa pagreretiro o sa kanilang mga anak ang mga gastos para sa kolehiyo.
Kung ikaw ay isaalang-alang ang refinancing ng iyong bahay, siguraduhin na makipag-usap sa isang bahay utang propesyonal na - isang tao na naranasan sa refinancing na maaaring umupo sa iyo at pumunta sa pamamagitan ng inyong numero at ang mga opsyon na magagamit mo. At, alam na ang sitwasyon ang bawat isa ay naiiba. Ang iyong tagapagpahiram dapat ma-pumunta sa paglipas ng panandalian at pangmatagalang benepisyo sa (o kahihinatnan) ay na-tiyak sa iyo at nakatuon patungo sa iyong pinansiyal na hinaharap.
Nakalista sa ibaba ang mas maraming mga artikulo na may kaugnayan sa itaas na artikulo mula sa "Mortgages Refinance" article kategorya.
Ang mga taong interesado sa itaas ng article "refinancing iyong Home Mortgage" ay interesado din sa mga kaugnay na artikulo nakalista sa ibaba:
Handa na ba kayo na bumili ng isang Canadian sa bahay? Ikaw ay pagpunta sa kailangan ng isang mortgage Canada. Nakarating na markahan ang mga rate ng pagpunta? Hindi pa alam kung paano makakuha ng pinakamahusay na rate? Ang iyong credit rating ay kailangang dagdag na mabuti upang makakuha ng pinakamahusay na rate. Para sa karagdagang mga tip sa pagkuha ng isang mababang mortgage, basahin ang artikulong ito.
Kahit na may mga programa sa lugar na ang pederal na pamahalaan ay sumusuporta sa inaasahan namin na panatilihin ang mas maraming mga pamilya sa kanilang tahanan, nagkaroon ng ilang mga malubhang pitfalls sa aktwal na workings ng mga programang ito sa pagkasira ng loob ng maraming struggling may-ari ng bahay.
May ilang mga bagay na kailangan mong magbigay sa bangko kapag ikaw ay nararapat para sa Los Angeles foreclosures bangko. Mga bagay na ito kasama ang patunay ng trabaho, isang paunang bayad, at ang iyong credit score. Ang bangko ay tumingin sa bawat isa sa mga bagay na ito iba kapag gumawa sila ng isang desisyon sa kung o hindi dapat silang bigyan ka ng pautang.
Kung ikaw ay naghahanap upang bumili ng iyong unang bahay, may ilang mga pangunahing mga bagay-bagay na dapat mong malaman tungkol sa pagkakasangla. Mortgages ay karaniwang ang mga humahawak ng interes sa isang ari-arian sa exchange para sa isang loan. Sa US, pagkakasangla ay gaganapin sa pamamagitan ng isang bangko o higit pa sa karaniwang mga mortgage ay ibinebenta sa Fannie Mae o Freddie Mac para sa layunin ng tiyakin na pagkakasangla ay makukuha ng pantay na ginagamit sa buong bansa.
Sigurado ka pag-iisip ng mga nag-aaplay para sa isang Canadian utang home equity mortgage? Kailangan mong trabaho sa inyong mga pondo? Paano ay ang katarungan sa iyong bahay? Ano ang gagawin mo sa iyong mga pautang ng pera? Handa na ba kayo na mag-aplay para sa iyong mga pautang? Paano ay ang iyong credit? Para sa mga tips sa pagkuha ng isang katarungan pautang basahin ang artikulong ito.
Isa sa mga pinakabagong at Hottest debate sa pananalapi mundo ay ang lumalawak na takbo ng madiskarteng mga default sa pagkakasangla. Ang mga taong lumahok sa pagpili na ito ay mga taong may kakayahang magbayad ng kanilang mga mortgage, magkaroon ng isang bituin ng credit rating at biglang pumili para lakarin ang layo mula sa kanilang mga responsibilidad sa bahay bayad. Ito ay hindi isang bagong palatandaan, at ang mangyayari kapag ang halaga ng bahay ay makabuluhang mas mababa kaysa sa halaga ng utang. Ang mga taong madalas na magpatuloy na manirahan sa tahanan, upa libre, hanggang sa red tape labis na karga ng foreclosure sa kanilang hiraman nakakakuha ng up sa kanila.
Kung sa tingin mo na gusto mo ay kinakain buhay sa pamamagitan ng iyong mga kabayaran sa mortgage, kayo ay hindi nag-iisa. Maraming mga borrowers na sa una sumang-ayon sa isang adjustable rate mortgage ngayon ay pakiramdam ang pinakamahirap na bahagi ng mas mataas na bayad dahil sa nababagay interes. O marahil ikaw ay may taning na mortgage rate, ngunit dahil sa isang tanggihan sa kita na ikaw ay struggling upang gawin ang mga bayad na dapat gawin upang mapanatili ang iyong tahanan. Dapat mong isaalang-alang ang iyong refinancing mortgage ngayon upang i-save ang isang bundle.
