Home pagkakasangla may gotten a pulutong ng pansin sa mga balita sa loob ng nakaraang ilang linggo. Tulad ng bahay na mamimili panatilihin ang pagdinig tungkol sa kung paano lenders ay apreta ang mga pautang bigyan sila out, maraming mga tao ay nagtataka kung ang mga ito ay ngayon maaari upang makakuha ng bahay ay maaaring sila ay madaling binili months ago. Ko na kasama sa artikulong ito ang isa sa mga pinaka-karaniwang mga tanong namin gotten mula sa mga mamimili sa bahay sa nakalipas na ilang linggo: ito ay mas mahirap maging karapat-dapat na ngayon kaysa ito was 3 months ago bago ang langutngot mortgage?
Ang maikling sagot sa tanong na ito ay na ito ay gotten mas mahirap para sa lenders upang maging karapat-dapat borrowers na may limitadong down na kabayaran. Borrower Isang ngayon pangangailangan ng malinis na credit at ilang buwan 'ng Inilalaan sa bangko upang makakuha ng karapat-dapat. Borrowers din ngayon ay mayroon na gumawa ng isang minimum na ng isang 3% down payment maliban na lamang kung sila ay karapat-dapat VA.
Sa mga tuntunin ng pag-qualify, lenders ay nagkakaroon na bumalik sa lumang paraan ng paaralan ng nagpapaging-dapat. Lahat ng mga lenders (alintana ng kumpanya) ay nangangailangan ng isang 2 taon ng kasaysayan ng kita, na kung saan ay sa isang mas malaking frame ng oras kaysa sa kung ano tayo ay nakakakita ng kahit na anim na buwan na nakaraan. At, lenders ay nagkakaroon na maging konserbatibo sa kung paano kinakalkula ang kita nila sa isang borrower's.
Halimbawa, ang ilang mga borrowers na nagtatrabaho overtime count overpay na ang bilang ng kanilang regular na sahod. Kahit na isang borrower maaaring ipakita na siya ay may kasaysayan ng mga regular na overtime pay (say 6 na buwan o higit pa), tagapagpahiram ay maaaring hindi ma-technically count na overtime kita anymore sa regular na suweldo. Kaya sa kabila ng board, makakahanap ka ng mahigpit na patnubay para sa mga borrowers.
Gayunman, mahalagang tandaan na kahit na may mga mahigpit na patnubay, ang pagbabago ay hindi dapat makaapekto sa karamihan sa mga mamimili. Mga patnubay na ito ay tunay na nakaka-apekto lamang borrowers na may nasira ang kasaysayan ng credit. It's gotten pulutong ng isang mas mahirap para sa kanila upang maging karapat-dapat sa nakaraang ilang buwan.
Subalit, kung ikaw ay nakapag-tapos ng isang magandang trabaho ng pagpapanatili ng credit at na-save up ng pera sa ilang, hindi mo dapat may iba pang problema sa pag-qualify ngayon kung ikukumpara sa mga ilang months ago. Kaya, ito ay lubos na nakasalalay sa iyong kasalukuyang pinansyal na sitwasyon.
Kung ikaw ay isaalang-alang ang pagbili ng isang bahay sa susunod na mga buwan, ito ay isang magandang ideya na makipag-usap sa isang consultant sa bahay utang. Huwag isipin na mga ilang buwan sa labas ay masyadong maaga upang matugunan ng isang consultant. Isa sa pinakamalaking problema ng makita namin sa mga mamimili na tumitingin sa mga tahanan (alinman sa mga tao o sa internet) at hindi talaga alam kung magkano ang maaari nilang kayang bayaran. Walang point sa pagkuha ng iyong pag-asa para sa isang tahanan o ng isang presyo na hanay ng mga bahay na pag-ibig mo ngunit hindi kayang bayaran. Kaya, bago ka magsimula ng pagbisita sa bahay, ito ay isang magandang ideya na makipag-usap sa isang tagapagpahiram tungkol down bayad at buwanang mortgage bayad upang maaari kang magkaroon ng isang tiyak na saklaw ng presyo sa isip.
Nakalista sa ibaba ang mas maraming mga artikulo na may kaugnayan sa itaas na artikulo mula sa "Mortgages Refinance" article kategorya.
Ang mga taong interesado sa itaas ng article "Getting Qualified sa Today's Mortgage Market" ay interesado din sa mga kaugnay na artikulo nakalista sa ibaba:
Mayroong isang pulutong ng mga opsyon na magagamit sa industriya ng mortgage banking para sa mga mahihirap na may credit. Gayunman, ito ay hindi isang madaling gawain. Mortgage ay isang matagal na pangako sa panahon, karaniwan para sa tatlumpung taon, kaya mo talaga gusto upang makahanap ng pautang na ito ay pamahalaan sa loob ng mahabang bumatak. Kailangan mong gawin ang ilang mga pananaliksik at timbangin ang iyong mga pagpipilian.
Handa na ba kayo na bumili ng isang Canadian sa bahay? Ikaw ay pagpunta sa kailangan ng isang mortgage Canada. Nakarating na markahan ang mga rate ng pagpunta? Hindi pa alam kung paano makakuha ng pinakamahusay na rate? Ang iyong credit rating ay kailangang dagdag na mabuti upang makakuha ng pinakamahusay na rate. Para sa karagdagang mga tip sa pagkuha ng isang mababang mortgage, basahin ang artikulong ito.
Kahit na may mga programa sa lugar na ang pederal na pamahalaan ay sumusuporta sa inaasahan namin na panatilihin ang mas maraming mga pamilya sa kanilang tahanan, nagkaroon ng ilang mga malubhang pitfalls sa aktwal na workings ng mga programang ito sa pagkasira ng loob ng maraming struggling may-ari ng bahay.
May ilang mga bagay na kailangan mong magbigay sa bangko kapag ikaw ay nararapat para sa Los Angeles foreclosures bangko. Mga bagay na ito kasama ang patunay ng trabaho, isang paunang bayad, at ang iyong credit score. Ang bangko ay tumingin sa bawat isa sa mga bagay na ito iba kapag gumawa sila ng isang desisyon sa kung o hindi dapat silang bigyan ka ng pautang.
Kung ikaw ay naghahanap upang bumili ng iyong unang bahay, may ilang mga pangunahing mga bagay-bagay na dapat mong malaman tungkol sa pagkakasangla. Mortgages ay karaniwang ang mga humahawak ng interes sa isang ari-arian sa exchange para sa isang loan. Sa US, pagkakasangla ay gaganapin sa pamamagitan ng isang bangko o higit pa sa karaniwang mga mortgage ay ibinebenta sa Fannie Mae o Freddie Mac para sa layunin ng tiyakin na pagkakasangla ay makukuha ng pantay na ginagamit sa buong bansa.
Sigurado ka pag-iisip ng mga nag-aaplay para sa isang Canadian utang home equity mortgage? Kailangan mong trabaho sa inyong mga pondo? Paano ay ang katarungan sa iyong bahay? Ano ang gagawin mo sa iyong mga pautang ng pera? Handa na ba kayo na mag-aplay para sa iyong mga pautang? Paano ay ang iyong credit? Para sa mga tips sa pagkuha ng isang katarungan pautang basahin ang artikulong ito.
Isa sa mga pinakabagong at Hottest debate sa pananalapi mundo ay ang lumalawak na takbo ng madiskarteng mga default sa pagkakasangla. Ang mga taong lumahok sa pagpili na ito ay mga taong may kakayahang magbayad ng kanilang mga mortgage, magkaroon ng isang bituin ng credit rating at biglang pumili para lakarin ang layo mula sa kanilang mga responsibilidad sa bahay bayad. Ito ay hindi isang bagong palatandaan, at ang mangyayari kapag ang halaga ng bahay ay makabuluhang mas mababa kaysa sa halaga ng utang. Ang mga taong madalas na magpatuloy na manirahan sa tahanan, upa libre, hanggang sa red tape labis na karga ng foreclosure sa kanilang hiraman nakakakuha ng up sa kanila.
